חברים יקרים,
כולנו ערים לפערים העצומים בתשואות שמשיגות קרנות ההשתלמות והקופות הגמל השונות. הבעיה היא שלחלק מאיתנו אין חשק או רצון להתעסק עם "ענייני הכספים" שנראים לנו משעממים ואף בירוקרטיים וטרחנים. אולי גם ישנו חשש מהסיכון בהעברת הכסף לקופת גמל או קרן השתלמות אחרת.
יחד עם זאת חשוב לנו להדגיש כאן כי המשמעות של בחירת קופת גמל או קרן השתלמות עשויה להיות עצומה לאורך שנים מפני שהפער עשוי לבוא לידי ביטוי במאות אלפי ולעיתים מיליוני שקלים ברווחים.
הנה שתי דוגמאות מהשנה האחרונה:
למשל, אם היינו משקיעים 100 אלף ש"ח בקרן ההשתלמות המנצחת לשנת 2021 שהשיגה תשואה של 26,640 ש"ח (26.64%), לעומת הקרן המפסידה שהשיגה 15,600 ש"ח (15.6%). המשמעות של הפער הוא של 11,040 ש"ח. הפער כמובן הוא עוד יותר דרמתי כשמדובר בסכום גדול יותר ולוקחים בחשבון את אפקט הריבית דה ריבית לאורך שנים על החיסכון.
הנה דוגמא נוספת מקופות גמל. למשל 100 אלף ש"ח שהושקעו בקופת הגמל המנצחת לשנת 2021 השיגו תשואה של 17,280 ש"ח (17.28%), לעומת הקרן המפסידה שהשיגה 11,850 ש"ח (11.84%). שוב הפער אולי נראה זניח אך כפי שצוין קודם הוא רק מתעצם עם חיסכון לטווח ארוך ובסכומים גדולים יותר.
יכול להיות שאתם ממש עכשיו אומרים לעצמכם "בסדר… כולם חכמים בדיעבד…" ואתם צודקים. ברור שאנחנו בפירוש לא יכולים להבטיח לכם שאתם תרוויחו הרבה כסף ללא סיכון (אלה שמבטיחים זאת הם בדרך כלל נוכלים). יחד עם זאת אחרי עבודה עם אלפי לקוחות כבר יש לנו פרקטיקה, מומחיות ונסיון בניהול כספים מיטבי. מעבר למציאת האפיק המשתלם ביותר עבורכם היום, אנחנו תמיד עם האצבע על הדופק ועוזרים ללקוחות שלנו "להזיז את הכסף" למקומות הנכונים ובתזמון הנכון. אנו עובדים עם מגוון רחב מאוד של גופים ולכן אנחנו לא מחויבים להשאיר את החסכנות במקום אחד אלא מסתכלים על התמונה הגדולה וממליצים לכם איפה הכי כדאי לכם להשקיע בהתאם לצרכים שלכם.
אם אנחנו רוצים להבטיח שהכסף שלנו באמת יעבוד בשבילנו עלינו לענות על כמה שאלות חשובות:
1. מה מידת הסיכון שאנחנו מוכנים לקחת עם הכסף שלנו? בדרך כלל כאן הגיל שלנו הוא פקטור משמעותי. אדם צעיר יכול ל"הרשות לעצמו" לקחת יותר סיכונים לעומת אדם מבוגר יותר.
2. מה מידת השליטה שאנו רוצים על החסכונות שלנו? האם ניהול עצמאי של הכספים כמו בקופות IRA מתאימה לנו או שעדיף להשאיר את זה בידי מנהלי הקרנות?
3. איזו קרן השתלמות או קופת גמל באמת מתאימה לצרכים שלי ומעבר לכך באיזה מסלול השקעות עלי לבחור?
כל אלה שאלות קריטיות לעתיד הכלכלי שלנו. בחירה במכשירי החיסכון עבורנו עשויים לבוא לידי ביטוי בפערים עצומים של מאות אלף ואף מיליוני שקלים.
WE קפיטל היא חברת בת בבעלות מלאה של WE , ומהווה את זרוע ההשקעות של קבוצת WE ביטוח ופיננסים.
WE קפיטל מנהלת נכסים בהיקף של מאות מיליוני ש"ח הכוללים את כספי העמיתים בקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל (לרבות ב- IRA), השתלמות, גמל להשקעה ופוליסות חיסכון. שואפת להשאת התשואה והורדת הסיכון ע"י שינוי ואיחוד קופות, ביצוע השקעות אלטרנטיביות וביצוע מנופים פיננסיים, על מנת להגדיל את בסיס ההון המושקע והגדלת הערך ללקוח.
החברה פועלת בכל התחומים הבאים: