הנדון: איך לעצור עכשיו ולבדוק האם הכסף שלנו באמת עובד בשבילנו!
משולחן העבודה של...
ברק ליזרוביץ
מנהל שותף We Capital
רן אלון
מנהל שותף We Capital
משקיעים יקרים...
ממש עכשיו בזמן שחולף אתם עשויים להפסיד הרבה כסף בגלל הפערים האדירים ברווחים של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות השונות
לשיחת יעוץ ללא התחייבות עם מומחי ההשקעות של We Capital
כולנו ערים לפערים העצומים בתשואות שמשיגות קרנות ההשתלמות והקופות הגמל השונות. הבעיה היא שלחלק מאיתנו אין חשק או רצון להתעסק עם "ענייני הכספים" שנראים לנו משעממים ואף בירוקרטיים וטרחנים. אולי גם ישנו חשש מהסיכון בהעברת הכסף לקופת גמל או קרן השתלמות אחרת.
יחד עם זאת חשוב לנו להדגיש כאן כי המשמעות של בחירת קופת גמל או קרן השתלמות עשויה להיות עצומה לאורך שנים מפני שהפער עשוי לבוא לידי ביטוי במאות אלפי ולעיתים מיליוני שקלים ברווחים.
למשל, אם היינו משקיעים 100 אלף ש"ח בקרן ההשתלמות המנצחת לשנת 2021 שהשיגה תשואה של 26,640 ש"ח (26.64%), לעומת הקרן המפסידה שהשיגה 15,600 ש"ח (15.6%). המשמעות של הפער הוא של 11,040 ש"ח. הפער כמובן הוא עוד יותר דרמתי כשמדובר בסכום גדול יותר ולוקחים בחשבון את אפקט הריבית דה ריבית לאורך שנים על החיסכון.
הנה דוגמא נוספת מקופות גמל. למשל 100 אלף ש"ח שהושקעו בקופת הגמל המנצחת לשנת 2021 השיגו תשואה של 17,280 ש"ח (17.28%), לעומת הקרן המפסידה שהשיגה 11,850 ש"ח (11.84%). שוב הפער אולי נראה זניח אך כפי שצוין קודם הוא רק מתעצם עם חיסכון לטווח ארוך ובסכומים גדולים יותר.
"אוקיי… כולם חכמים בדיעבד… אבל איך אוכל לדעת היכן אשיג את התשואה הטובה ביותר בעתיד?"
יכול להיות שאתם ממש עכשיו אומרים לעצמכם "בסדר… כולם חכמים בדיעבד…" ואתם צודקים. ברור שאנחנו בפירוש לא יכולים להבטיח לכם שאתם תרוויחו הרבה כסף ללא סיכון (אלה שמבטיחים זאת הם בדרך כלל נוכלים). יחד עם זאת אחרי עבודה עם אלפי לקוחות כבר יש לנו פרקטיקה, מומחיות ונסיון בניהול כספים מיטבי. מעבר למציאת האפיק המשתלם ביותר עבורכם היום, אנחנו תמיד עם האצבע על הדופק ועוזרים ללקוחות שלנו "להזיז את הכסף" למקומות הנכונים ובתזמון הנכון. אנו עובדים עם מגוון רחב מאוד של גופים ולכן אנחנו לא מחויבים להשאיר את החסכנות במקום אחד אלא מסתכלים על התמונה הגדולה וממליצים לכם איפה הכי כדאי לכם להשקיע בהתאם לצרכים שלכם.
הנה כמה שאלות קריטיות שהתשובות עליהן יבטיחו שאנו מקבלים את התשואה הראויה עבור הכסף שכל כך התאמצנו לחסוך
אם אנחנו רוצים להבטיח שהכסף שלנו באמת יעבוד בשבילנו עלינו לענות על כמה שאלות חשובות:
1. מה מידת הסיכון שאנחנו מוכנים לקחת עם הכסף שלנו? בדרך כלל כאן הגיל שלנו הוא פקטור משמעותי. אדם צעיר יכול ל"הרשות לעצמו" לקחת יותר סיכונים לעומת אדם מבוגר יותר.
2. מה מידת השליטה שאנו רוצים על החסכונות שלנו? האם ניהול עצמאי של הכספים כמו בקופות IRA מתאימה לנו או שעדיף להשאיר את זה בידי מנהלי הקרנות?
3. איזו קרן השתלמות או קופת גמל באמת מתאימה לצרכים שלי ומעבר לכך באיזה מסלול השקעות עלי לבחור?
כל אלה שאלות קריטיות לעתיד הכלכלי שלנו. בחירה במכשירי החיסכון עבורנו עשויים לבוא לידי ביטוי בפערים עצומים של מאות אלף ואף מיליוני שקלים.
זקוקים לעזרה במתן תשובות להשאלות אלה? מעוניינים להתייעץ עם מומחה בתחום ההשקעות?
לשיחת יעוץ ללא התחייבות עם מומחי ההשקעות של We Capital
WE קפיטל היא חברת בת בבעלות מלאה של WE , ומהווה את זרוע ההשקעות של קבוצת WE ביטוח ופיננסים.
WE קפיטל מנהלת נכסים בהיקף של מאות מיליוני ש"ח הכוללים את כספי העמיתים בקרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל (לרבות ב- IRA), השתלמות, גמל להשקעה ופוליסות חיסכון. שואפת להשאת התשואה והורדת הסיכון ע"י שינוי ואיחוד קופות, ביצוע השקעות אלטרנטיביות וביצוע מנופים פיננסיים, על מנת להגדיל את בסיס ההון המושקע והגדלת הערך ללקוח.
החברה פועלת בכל התחומים הבאים:
- השקעות אלטרנטיביות וניהול סיכונים – החברה משווקת מבחר רחב של קרנות אלטרנטיביות מהעולם בתחומים שונים: נדל"ן , אשראי ליסינג ומשכנתאות, אנרגיה ירוקה , חקלאות, דיור ציבורי נתמך.
- תכנון פרישה ופיננסים – מרכז הפרישה של WE מרכז עבור הלקוחות מגוון שירותים וכלים ייחודיים המעניקים לפורשים את היכולת לתכנן את רמת החיים שהם מעוניינים לקיים לכל חייהם. אנו עוסקים בתכנון תזרים מזומנים נטו לאורך שארית מהלך חיינו.
- העברת הון בין דורית – לתכנון המעבר הבין דורי משמעויות רבות לעתיד המשפחה לדורות הבאים בצד הכלכלי ויצירה בטחון פיננסי ושקט נפשי. תכנון המעבר הבין דורי כולל מספר היבטים: פסיכולוגי, כלכלי, משפטי ותפעולי אותם אנו מביאים בשיטת עבודה סדורה שמובילה להסכמות וקבלת החלטות בתוך המשפחה.
- Family Office – שירותי יעוץ וליווי פיננסי למשפחה וליחיד, תיכנון הוליסטי לרבות נכסי נדל"ן, מינוף נכסים, מיסוי, בחינה ותכנון אלוקצית נכסים, צוואות וירושות.